21 raisons d'utiliser Bitcoin

🟠 Descriptif du flyer "21 raisons d'utiliser Bitcoin" 🟠

déc. 25, 2023

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1) Bitcoin est mathématiquement une réserve de valeur.

Tous les quatre ans, le nombre de bitcoins émis est divisé par deux; rendant chaque bitcoin de plus en plus rare au fil du temps. Son prix grimpe donc significativement depuis 2009, et cela d’autant plus que la demande s’accentue et que l’offre diminue au fil du temps.

Bitcoin est donc considéré comme un bon moyen d’épargner sur le long terme, à l'image des rapports des plus gros fonds d'investissements mondiaux, tels BlackRock et Fidelity¹. Malgré les inévitables fluctuations quotidiennes des marchés, sa tendance à long terme est à la hausse.

2) Bitcoin nous protège de l’inflation.

L’inflation est un concept économique complexe, qui est défini comme l’augmentation générale du prix des biens et des services.
Or, les banques centrales émettent continuellement de la « nouvelle » monnaie, diluant – et donc diminuant – la valeur de celle déjà présente². Ainsi, la monnaie fiduciaire (euro, dollar, yen...) devient de moins en moins rare, perd donc en valeur; et comme il faut plus de cette monnaie pour acheter un bien ou service, les prix pour le consommateur augmentent.
Ce mécanisme quant à lui intrinsèque à toutes les monnaies fiduciaires. Cela amène d'ailleurs de plus en plus les populations à dépenser sur un horizon court-termiste plutôt qu’à épargner sur le long terme.

Bitcoin diffère de ces monnaies habituelles car sa quantité, limitée à 21 millions, est inscrite dans le code source de son logiciel. Il ne pourra donc pas en avoir davantage.
Cela signifie par conséquent que, contrairement aux monnaies traditionnelles, sa valeur ne diminue pas avec le temps. Bien au contraire: depuis 2009, les biens et services coûtent de moins en moins chers en bitcoins.
Bitcoin permet donc de se protéger de l’inflation des monnaies fiduciaires sur le long terme, et amène également les générations actuelles à réfléchir à épargner plutôt qu’à consommer rapidement son argent. Ce qui, dans une société de consommation excessive comme la nôtre, est positif; ne serait-ce que d’un point de vue environnemental.

3) Bitcoin nous protège de la dévaluation des monnaies fiduciaires.

Ces dernières années, plusieurs dizaines de millions de personnes dans le monde ont été confrontées à la dévaluation catastrophique de leur monnaie, les rendant démunies et les plongeant même parfois dans la misère. On peut notamment mentionner le Liban, la Syrie, l’Irak, le Yémen, le Soudan³, l’Égypte⁴, l’Afrique du Sud, le Ghana, les pays utilisant le franc CFA⁵, l’Argentine⁶, etc...

Une grande partie de ces populations se tournent donc vers Bitcoin, en convertissant leurs devises étatiques en Bitcoin (BTC).
C’était d’ailleurs le cas dès 2015, lors de la crise de la Grèce⁷; car en plus d’être une réserve de valeur, Bitcoin n’a pas besoin du système financier traditionnel pour exister et fonctionner.

4) Bitcoin permet de renforcer notre liberté (financière).

Lorsque l'on cherche à retirer une grosse somme d'argent de sa banque ou de ferme une assurance vie, la banque nous demande systématiquement des justificatifs. Ce contrôle s'explique par le fait que les banques utilisent l'argent de leurs clients pour investir et générer des profits conséquents, leur rapportant bien plus que ce qu'elles versent en guise d'intérêts sur les livrets d'épargne classiques. Le système financier traditionnel ne souhaite donc évidemment pas perdre la main sur « notre » argent, sous couvert de lutte contre le blanchiment d'argent.

En parallèle, les retraits sont presque toujours plafonnés à quelques milliers d'euros par mois, et ces limites peuvent être abaissées en période de crise. C'est notamment ce qu'il s'est passé il y a quelques années lors de la crise de la Grèce, ou ce qu'il se déroule actuellement avec la crise bancaire au Liban: la population ne peut retirer que l'équivalent de quelques dizaines de dollars par semaine⁸.
Cela s'explique par le fait que les banques n'ont pas réellement assez d'argent disponible pour rembourser tous leurs clients en même temps. Cela peut être surprenant, mais l'argent que vous déposez à la banque ne vous appartient en fait pas totalement⁹.

Bitcoin change radicalement cette dynamique. En effet, bien que vos fonds ne soient pas physiquement sous forme de billets (ce n'était pas non plus le cas avec votre banque, rassurez-vous), avec Bitcoin, vous avez un contrôle total sur votre argent. Disponible 24h/24, 7j/7, même les week-ends et jours fériés, vous pouvez ainsi l'utiliser comme bon vous semble, sans avoir à vous justifier de vos actions et de vos dépenses.

Bitcoin introduit donc un concept clé dans la finance personnelle: la liberté financière absolue.
Bienvenue dans l'époque où vous avez un contrôle total sur votre argent, sans l'intermédiation et le contrôle de banques et d'intermédiaires à qui vous délivrez votre confiance.

5) Bitcoin est utilisable sans condition.

Dans le monde, plus de 1,5 milliards d’adultes n'ont pas de compte en banque¹⁰. Cela représente près de 20% de la population mondiale.
Cette exclusion bancaire des populations a généralement lieu dans les pays émergents, et les raisons sont diverses: manque de sûreté dans la conservation des liquidités par les instituts financiers présents dans ces pays, incapacité à se déplacer vers une ville développée, impossibilité de réaliser des démarches administratives pour cause d'analphabétisme, présence de dettes dues à des usuriers, et même par l'interdiction pour certaines classes sociales d'avoir accès à un compte en banque.

À contrario, tout le monde peut utiliser Bitcoin sans conditions préalables. Tout ce dont vous avez besoin est un téléphone portable – même un modèle basique comme le Nokia 3310 – et d'une connexion au réseau téléphonique pour envoyer un SMS. Idéalement, une connexion internet est préférable, mais ce n'est pas obligatoire.
Avec ces outils simples, une transaction Bitcoin peut être effectuée rapidement et sans conditions, rendant Bitcoin accessible à presque tout le monde, partout dans le monde. Cette facilité d'accès souligne l'aspect révolutionnaire de Bitcoin en matière d'inclusion financière globale.

6) Bitcoin est utilisable par tout le monde, n'importe quand.

Bitcoin se distingue par sa disponibilité universelle et ininterrompue, ce qui le rend particulièrement précieux pour les populations exclues du système financier traditionnel; comme c'est notamment le cas de nombreuses femmes dans le monde.
En effet, en 2017, près d'un milliard d'entre-elles n'avaient pas de compte en banque¹¹. Un des obstacles souvent évoqué est alors la nécessité d'ordre légale de disposer de l’autorisation de son conjoint pour en ouvrir un.

De son côté, depuis son lancement en 2009, Bitcoin offre une alternative à ces restrictions: il permet à quiconque, indépendamment du sexe, de la localisation géographique et de la situation sociale, de réaliser des transactions financières et de gérer son argent librement et en toute sécurité.
De plus, contrairement aux banques qui sont souvent fermées le week-end et pendant les jours fériés, le réseau Bitcoin fonctionne sans interruption, 24h/24 7j/7. Cette disponibilité permanente fait de Bitcoin un outil financier accessible à tous, à tout moment.

7) Bitcoin n’appartient à personne.

Le réseau Bitcoin, lancé en janvier 2009, présente la particularité unique d'avoir un créateur anonyme. Connu seulement sous le pseudonyme de "Satoshi Nakamoto", l'identité (ou les identités) réelle(s) derrière ce nom reste(nt) un mystère.

Après avoir optimisé le protocole pour le rendre pleinement fonctionnel, Satoshi Nakamoto s'est alors volontairement retiré, laissant le réseau entre les mains de ses utilisateurs.
Cette absence de figure centrale et de propriétaire est essentielle à la nature de Bitcoin. En effet, aucune entité – qu'il s'agisse d'un gouvernement, d'une institution financière, d'un individu ou même de son créateur – ne contrôle Bitcoin.
Cela signifie également qu'il est impossible de le discréditer en attaquant son créateur, car son identité est inconnue.

En somme, Bitcoin n'appartient à personne, mais est accessible et utilisable par tous, partout dans le monde. Il n'est en ce sens soumis à aucune influence d'aucune autorité centralisée.

8) Bitcoin est ''anonyme''.

Bitcoin est souvent considéré comme "anonyme", mais il est plus exact de dire qu'il est "pseudonyme". En effet, lors d'une transaction Bitcoin, ce qui apparaît sur le réseau est une adresse cryptographique (une série de chiffres et de lettres), qui ne révèle pas directement l'identité personnelle de l'utilisateur. Ainsi, bien que les montants et les moments des transactions soient visibles publiquement, les identités des personnes impliquées restent cachées.

Cependant, cet anonymat relatif peut être compromis si on utilise des services ou plateformes qui lient l'identité personnelle à une adresse Bitcoin. C'est le cas notamment des procédures de vérification d'identité KYC (« Know Your Customer »), comme sur certaines plateformes d’échanges de crypto-monnaies par exemple. Dans ce cas, Bitcoin devient "pseudonyme"¹² plutôt qu'anonyme.

Pour maintenir son anonymat sur le réseau Bitcoin, il est donc essentiel d'adopter une bonne hygiène numérique. Cette caractéristique est d'ailleurs particulièrement utile pour les opposants politiques et lanceurs d'alertes vivant dans des régimes autoritaires, dans lesquels le maintien de l'anonymat est vital.

9) Bitcoin est équitable.

Bitcoin se caractérise par son équité intrinsèque, traitant tous les utilisateurs de manière égale sans tenir compte de la quantité de bitcoins qu’ils possèdent.
Les mineurs, qui sécurisent le réseau en continu, sont récompensés en bitcoins proportionnellement à leur contribution. Parallèlement, quiconque peut contribuer à la décentralisation et à l'autogestion du réseau en installant un "nœud" Bitcoin, une opération simple et gratuite et qui peut être réalisée en seulement 4 clics de souris¹³.

De plus, le réseau Bitcoin est tout sauf discriminatoire, car peu importe son sexe, son âge, sa nationalité, sa religion, ses opinions politiques ou son passé, chaque individu l'utilisant est traité de manière équitable.

Enfin, contrairement aux banques, qui peuvent refuser ou annuler des transactions selon leur politique interne ou sous la contrainte d’états, le protocole Bitcoin est incensurable. Il offre ainsi à chaque utilisateur une souveraineté totale de ses bitcoins, et la liberté de les utiliser à sa guise.

10) Bitcoin est transparent.

Contrairement au système bancaire traditionnel, souvent critiqué pour son manque de transparence, Bitcoin se distingue par la totale visibilité de l’ensemble des transactions qui ont lieu sur son réseau.
Chaque transaction effectuée sur la chaîne de blocs Bitcoin (« blockchain » en anglais) est en ce sens publique et accessible à tous. N'importe qui, n'importe où dans le monde, peut donc la consulter et suivre son historique complet, en temps réel¹⁴.

Cette transparence rend difficile pour quiconque de dissimuler des activités financières douteuses sur le réseau Bitcoin. Toutes les irrégularités et manipulations potentielles peuvent ainsi être détectées en examinant la chaîne de blocs. Cela donc représente un défi majeur pour les banques, les états et même les pirates informatiques car, tout en préservant l'anonymat ou le pseudonymat des utilisateurs, le réseau Bitcoin assure une clarté et une traçabilité qui manque souvent dans le monde de la finance traditionnelle.

11) Bitcoin est apolitique.

Bitcoin est un outil technologique, dont le but est de fournir une monnaie publique et fiable accessible à tous, sans distinction de sexe, de religion, d'âge, de culture ou de nationalité. En tant que technologie, Bitcoin est neutre et n'a donc pas d'agenda politique: il n'est conçu que pour être un système monétaire équilibré et ouvert à tous.

Bien que dans le futur, certaines personnes ou groupes puissent chercher à politiser Bitcoin pour le contrôler ou le discréditer, les intentions originelles de son créateur, Satoshi Nakamoto, ont toujours été claires: introduire dans notre société une nouvelle forme de monnaie, open-source, saine et dénuée de toute influence politique.
Cette vision fait de Bitcoin un système unique en son genre, séparé des jeux de pouvoir traditionnels.

12) Bitcoin est inclusif, tout en restant neutre.

Bitcoin est conçu pour être inclusif et neutre, offrant à chacun la possibilité de contribuer à sa sécurité et à sa décentralisation. N'importe qui peut donc facilement participer à renforcer le réseau en installant un "nœud" Bitcoin sur son ordinateur¹⁵; une opération simple et rapide.
Cette caractéristique fait de Bitcoin un système ouvert et accessible à tous, sans discrimination ni barrières à l'entrée.

13) Bitcoin résout le problème du tiers de confiance.

Bitcoin révolutionne la manière dont les transactions financières sont effectuées en éliminant le besoin d'un "tiers de confiance".
En effet, traditionnellement, lors d'une transaction via une banque ou un service de paiement, l'argent ne va pas directement au destinataire: il est temporairement conservé par des banques et des intermédiaires qui vérifient et valident la transaction, avec la possibilité de la refuser ou de l'annuler pendant plusieurs jours / semaines. Ces entités privées se rémunèrent via des frais sur chacune de ces transactions

Bitcoin change fondamentalement cette dynamique grâce à sa technologie sous-jacente, la « blockchain ». Cette technologie permet en effet au réseau autonome et décentralisé qu'est Bitcoin de vérifier puis d'autoriser automatiquement les transactions, sans avoir à passer par un intermédiaire centralisé. Cela signifie que toutes les transactions sur le réseau Bitcoin sont directes, sécurisées, rapides et libérées de l'ingérence d'une entité centrale.

14) Bitcoin est incensurable.

Bitcoin se distingue de toutes les monnaies fiduciaires et de tous les autres systèmes de paiement par son caractère incensurable: son réseau est complètement autonome, ce qui signifie qu'aucun état, aucune entreprise ou aucun individu n'a le pouvoir de l'arrêter ou d'intervenir dans son fonctionnement.

Chaque transaction valide¹⁶ sur le réseau Bitcoin est donc automatiquement autorisée par son protocole, sans aucune restriction ni condition.

15) Bitcoin est hautement sécurisé.

Basé sur des décennies de recherches en cryptographie, en mathématiques et en informatique, Bitcoin est à la pointe de la technologie dans ces domaines. Son code est open-source (logiciel libre), ce qui a permis à des milliers de cryptographes et développeurs du monde entier de l'auditer depuis une quinzaine d'années.

De plus, la sécurité de son réseau repose sur sa puissance de calcul, directement liée au processus du minage de bitcoins: plus cette puissance est élevée, et plus le réseau est sécurisé.
Cela tombe donc bien car elle a connu une augmentation significative au niveau mondial de 135% depuis août 2022; et une multiplication par 12 depuis 2019.

Aucune attaque n’a par ailleurs réussi mettre à mal Bitcoin depuis son lancement en 2009, car la sécurité de son réseau est en réalité si robuste que le coût d'une éventuelle attaque s'élèverait à plusieurs dizaines de milliards de dollars, la rendant pratiquement irréalisable et surtout, contre-productive en terme de coûts pour l'attaquant (voir théorie des jeux¹⁷).
Et même en cas de tentative d'attaque, le protocole Bitcoin est conçu pour rester résilient et pour continuer de fonctionner efficacement¹⁸.

16) Bitcoin est un protocole constant et prédictible.

Bitcoin fonctionne selon un protocole déterministe, un aspect crucial de sa conception. Cela signifie que, depuis son lancement en 2009, son protocole réagit toujours de la même manière et que ses règles mathématiques et informatiques restent constantes.
Un exemple concret de l'immuabilité de ce protocole est le processus d'émission des bitcoins: le nombre de BTC créés toutes les 10 minutes (environ) est divisé par deux tous les 4 ans (environ)¹⁹.
Cette prévisibilité contraste fortement avec la politique monétaire des banques centrales, qui peuvent augmenter unilatéralement et indéfiniment la quantité de monnaie fiduciaire, comme pour l'euro ou le dollar.

En revanche, de par son processus d'émission, le nombre maximum de bitcoins est mathématiquement fixé à 21 millions.
Cette limite garantit ainsi la rareté et la prévisibilité de Bitcoin, des caractéristiques fondamentales pour sa valeur intrinsèque et sa stabilité à long terme²⁰.

17) Bitcoin est une révolution technologique (et monétaire).

Bitcoin incarne une révolution dans plusieurs domaines clés de la technologie:

Résolution du problème de la double dépense: Bitcoin résout efficacement le problème de la double dépense²¹ et s’assure qu'un même bitcoin ne peut numériquement être dépensé deux fois.
Transactions directes, sans tiers de confiance:²² Avec Bitcoin, il est possible d’envoyer de l'argent directement à quelqu'un d'autre, sans passer par une banque ou par d'autres intermédiaires.
Sécurité Renforcée: Le réseau Bitcoin est sécurisé par un système appelé "preuve de travail"²³, qui assure la vérification mathématique et cryptographique de chaque transaction.
Chaîne de blocs:²⁴ Bitcoin repose sur une technologie d'avenir appelée « blockchain », un registre numérique transparent dans lequel toutes les transactions sont enregistrées et facilement vérifiables.
Innovations: Bitcoin évolue constamment, avec des projets comme le "Lightning Network"²⁵ qui permet de réaliser des transactions instantanées et presque gratuites (bien moins qu’un centime d’euro), surpassant de très loin les systèmes de paiement traditionnels comme VISA ou MasterCard.

18) Bitcoin est la monnaie la plus licite dans le monde.

Bitcoin est souvent mentionné dans les médias comme un outil pour le blanchiment d'argent. Mais cette information est partiellement vraie: en 2022, seulement 0,24% des transactions Bitcoin étaient associées à des activités illégales²⁶.

Il faut toutefois remettre ces chiffres dans leur contexte, car les activités illégales utilisant les monnaies traditionnelles (euro, dollar, yen...) représentent une part bien plus importante du PIB mondial, comme le souligne un rapport du Parlement européen datant d'il y a quelques années: « […] les recettes tirées des activités illégales à l'échelle de la planète s'élèvent à quelque 3,6% du PIB mondial et que les flux de capitaux issus du blanchiment représentent aujourd'hui 2,7% environ du PIB mondial »²⁷.

Comparé à l'euro, au dollar ou à d'autres monnaies fiduciaires, l'utilisation illégale de Bitcoin est donc relativement faible. Elle n'est d'ailleurs rendue possible que par l'incensurabilité et l'accessibilité pour tous de son protocole.
Le caractère publique et transparent de la « blockchain » Bitcoin amène quant à lui de plus en plus les criminels à chercher de nouvelles alternatives, les amenant au final à délaisser ce protocole.

19) Bitcoin est une alternative écologique censée.

Avec une estimation maximale de 163 TeraWattsHeures (TWh) en 2021 – ce qui équivaut à la consommation annuelle d'un pays comme la Malaisie ou la Suède²⁸ –, la consommation énergétique de Bitcoin est souvent critiquée²⁹ ³⁰. Toutefois, cette critique mérite une analyse plus nuancée.

Tout d'abord, l'énergie consommée par le réseau Bitcoin ne devrait être comparée qu'au système monétaire (voire financier) traditionnel, car il est par essence une alternative à ce dernier. Or, une étude de 2022 estime cette consommation à environ 4981 TWh par an, soit 56 fois plus que celle de Bitcoin³¹.

Ensuite, les technologies utilisées au minage de bitcoins évoluent constamment vers une meilleure efficacité énergétique.
De plus, le secteur du minage utilise une proportion significative d'énergie verte (52,6%), dépassant celle du système bancaire (39,2%) et de l'industrie en général (32%)³². Les mineurs de bitcoins cherchent en effet des sources d'énergie bon marché, souvent disponibles près de sources d'énergies renouvelables; comme par exemple les barrages hydro-électriques, qui sont obligés de ''jeter'' quotidiennement une part conséquente de l'énergie qu'ils produisent car ils sont dans l'incapacité de la stocker.
Bitcoin permet donc aux acteurs énergétiques de rentabiliser leur production d'énergie verte.

En parallèle, Bitcoin réduit de manière conséquente les émissions de dioxyde de carbone provenant du torchage de gaz naturel³³ .
En effet, plutôt que de brûler le gaz en excédant présent dans les nappes pétrolières, plusieurs fermes de minage ont décidé d'utiliser ce gaz pour produire de l'électricité. Cela permet ainsi de réduire les émissions de gaz à effet de serre de l'industrie pétrolière³⁴, qui correspondent à près d'un quart des émissions mondiales annuelles.

Enfin, Bitcoin permet de réguler le réseau électrique de plusieurs pays et régions du monde. C'est notamment le cas aux États-Unis où les entreprises minant du Bitcoin permettent aux fournisseurs d'électricité de l'État du Texas d’optimiser la distribution électrique en fonction des heures, de la météo et de la demande.
Cette régulation, possible en quelques secondes pour les fermes de minage, est une capacité exclusive au minage de bitcoins. Cela permet ainsi à ces entreprises de disposer d’un tarif électrique préférentiel et d’avantages financiers lorsque leurs machines sont éteintes pour réguler la consommation du réseau; et aux fournisseurs d’électricité de réguler la demande électrique de l'ensemble du territoire sans avoir à allumer ou à installer de nouveaux générateurs.
Le minage de bitcoins cherche donc constamment à utiliser les surplus électriques, et cela est bénéfique pour tous³⁵.

La question fondamentale est toutefois de savoir si les avantages apportés par Bitcoin – d'un point de vue technologique, économique, monétaire et en terme de libertés – justifient cette consommation énergétique, nécessaire à la sécurisation de son réseau.
Factuellement, aux vues des bénéfices et des efforts réalisés dans le cadre d'une utilisation responsable de l'électricité par les mineurs de bitcoins, la réponse penche favorablement vers Bitcoin³⁶.

20) Bitcoin responsabilise.

Bitcoin encourage ses utilisateurs à développer leur esprit critique, en les amenant à se questionner sur le fonctionnement du système monétaire mondial, sur l'hygiène numérique; mais également, à prendre l'habitude de vérifier la véracité des informations avant de les prendre comme référence. Cette responsabilisation va donc au-delà de la finance, influençant la prise de conscience sur des sujets plus larges, comme la consommation et son impact sociétal.
Bitcoin offre également une plus grande autonomie financière, permettant à chacun de gérer son argent sans dépendre des banques.

21) Bitcoin voit son nombre d’utilisateurs grandir de jour en jour.

En 2022, une étude a montré que plus de 420 millions d’individus possédaient du Bitcoin et des crypto-monnaies dans le monde; soit plus de 5,2% de la population mondiale³⁷.
Les données statistiques du réseau montrent également qu’en septembre 2023, plus de 20 millions d’adresses Bitcoin³⁸ en échangeaient mensuellement, et qu’il existe près de 1,2 milliards d’adresses Bitcoin créées dans le monde, soit 16% de plus qu’en septembre 2022³⁹.
Quant au « Lightning Network », sa capacité de transactions a augmenté de 101% en 2 ans, et de 467% en 4 ans⁴⁰.

Ces chiffres témoignent assez bien de l'intérêt croissant pour Bitcoin :)

Références et sources:

1 - https://www.fidelitydigitalassets.com/sites/default/files/documents/1012662.3.0%20Bitcoin%20First%20Revisited_Final.pdf

2 - Statistiques du nombre de billets en circulation dans l’espace européen: https://www.ecb.europa.eu/stats/policy_and_exchange_rates/banknotes+coins/circulation/html/index.fr.html

3 - https://www.courrierinternational.com/revue-de-presse/devaluation-ces-cinq-pays-arabes-confrontes-au-defi-de-la-chute-de-leur-monnaie

4 - https://www.ouest-france.fr/monde/egypte/egypte-la-livre-devaluee-de-plus-de-100-pour-repondre-aux-criteres-du-fmi-64b07ed4-91a8-11ed-8422-8c5ee4e04114

5 - https://www.courrierinternational.com/article/economie-des-monnaies-africaines-dans-la-tourmente-de-l-inflation-et-d-un-dollar-fort

6 - https://www.lefigaro.fr/flash-eco/argentine-le-peso-devalue-au-lendemain-de-la-primaire-a-la-presidentielle-20230814#:~:text=Les%20autorit%C3%A9s%20mon%C3%A9taires%20argentines%20ont,le%20candidat%20ultralib%C3%A9ral%20Javier%20Milei

7 - https://www.usine-digitale.fr/editorial/crise-grecque-le-bitcoin-devient-une-valeur-refuge.N338965

8 - https://www.liberation.fr/international/moyen-orient/liban-la-crise-economique-conduit-les-epargnants-libanais-en-colere-a-vandaliser-des-banques-20230216_AYXTDE6QRNDONEI4QAU63FEW2M/#:~:text=Depuis%20le%20d%C3%A9but%20de%20la,retraits%20et%20transferts%20d'argent.

9 - https://la-chronique-agora.com/dangers-systeme-reserves-fractionnaires/

10 - Données 2018: https://www.banquemondiale.org/fr/news/press-release/2018/04/19/financial-inclusion-on-the-rise-but-gaps-remain-global-findex-database-shows#:~:text=%C3%80%20ce%20jour%2C%20dans%20le,acc%C3%A9der%20%C3%A0%20des%20services%20financiers.